Retsudvalget 2025-26
L 19 Bilag 2
Offentligt
3084528_0001.png
Dato:
26. september 2025
BILAG
FORBRUGERKREDITDIREKTIVETS VALGMULIGHEDER
1.
Valgmuligheder i forbrugerkreditdirektivet, hvor 2008-direktivet inde-
holder lignende valgmuligheder, og hvor der så vidt muligt lægges op til at
videreføre gældende ret (dvs. at følge de tidligere trufne valg):
•
•
•
Artikel 2, stk. 6: Mulighed for lempeligere regulering af kreditafta-
ler, der udbydes af visse organisationer (ikke udnyttet).
Artikel 2, stk. 7: Mulighed for lempeligere regulering af kreditafta-
ler, der indgås på baggrund af misligholdelse mv. (udnyttet).
Artikel 12, stk. 2, litra a-c: Mulighed for at fastsætte regler med hen-
syn til den måde, hvorpå fyldestgørende forklaringer til forbrugere
skal gives mv. (ikke udnyttet).
Artikel 26, stk. 4: Mulighed for forkortet fortrydelsesfrist ved natio-
nal lovgivning om frist for at stille midler til rådighed (ikke udnyt-
tet).
Artikel 26, stk. 8: Ingen fortrydelsesret for kreditaftaler, som i hen-
hold til national ret skal indgås ved en notars mellemkomst (ikke
udnyttet).
Artikel 29, stk. 4, litra a og b: Mulighed for at fastsætte visse regler
for kreditgivers kompensation ved forbrugerens førtidige tilbagebe-
taling (litra a ikke udnyttet, litra b udnyttet).
Artikel 35, stk. 3 og 4: Mulighed for at fastsætte, at de omkostninger,
der kan pålægges forbrugeren ved misligholdelse, ikke må være
større end højst nødvendigt for at kompensere kreditgiver for udgif-
ter afholdt som følge af misligholdelsen. Tillades kreditgiveren at
pålægge yderligere omkostninger i tilfælde af misligholdelse, skal
der fastsættes et loft for disse omkostninger (det er vurderingen, at
de gældende regler i bl.a. renteloven lever op til kravene i artikel 35,
stk. 3 og 4).
•
•
•
•
Slotsholmsgade 10
1216 København K.
T +45 7226 8400
www.justitsministeriet.dk
[email protected]
Side 1/3
 L 19 - 2025-26 - Bilag 2: Oversigtsdokument om ændring af lov om kreditaftaler, lov om markedsføring, lov om forbrugslånsvirksomheder m.fl.
2.
Nye valgmuligheder i forbrugerkreditdirektivet:
•
Artikel 2, stk. 4: Mulighed for at bestemme, at pligten til at foretage
en kreditværdighedsvurdering ikke skal finde anvendelse på kredit-
aftaler i form af overtræk (ikke udnyttet).
Artikel 2, stk. 5: Mulighed for på visse betingelser at undtage kredit-
aftaler i form af købekort med henstand med betalingen fra direkti-
vets anvendelsesområde (udnyttet).
Artikel 2, stk. 8, litra a-c: Mulighed for at bestemme, at der skal
gælde en lempeligere regulering for små kreditaftaler, rente- og om-
kostningsfri samt kreditaftaler, hvor kreditten skal tilbagebetales in-
den for tre måneder mv. (ikke udnyttet).
Artikel 8, stk. 8, litra a-c: Mulighed for bl.a. at forbyde reklamer for
kreditprodukter, som fremhæver, hvor nemt eller hurtigt der kan op-
nås kredit (litra a udnyttet, litra b og c ikke udnyttet).
Artikel 14, stk. 2: Mulighed for at tillade
–
som undtagelse til for-
buddet mod kombinationssalg
–
at kreditgiver kan anmode forbru-
geren om at åbne eller opretholde en betalings- eller opsparings-
konto (udnyttet).
Artikel 14, stk. 3: Mulighed for at tillade kreditgiver at kræve, at
forbrugeren har en relevant forsikringspolice i forbindelse med kre-
ditaftalen (udnyttet).
Artikel 14, stk. 4: Der skal stilles krav om, at personoplysninger ved-
rørende diagnosticering af forbrugeres onkologiske sygdomme
(kræft) ikke anvendes med henblik på en forsikringspolice i forbin-
delse med en kreditaftale efter et tidsrum, der ikke må overstige 15
år (foreslås fastsat til 15 år).
Artikel 16, stk. 4: Mulighed for at forbyde brugen af betegnelserne
”rådgivning”, ”rådgiver”
og lignende, når rådgivningstjenester mar-
kedsføres og ydes til forbrugerne af kreditgivere eller kreditformid-
lere, samt mulighed for at stille strengere krav til kreditgiveres og
kreditformidleres anvendelse af betegnelserne ”uafhængig rådgiv-
ning” eller ”uafhængig rådgiver”
(ikke udnyttet).
Artikel 16, stk. 6: Mulighed for at tillade andre end kreditgivere og
kreditformidlere at yde rådgivningstjenester (litra a udnyttet, litra b-
d ikke udnyttet).
Artikel 18, stk. 11: Mulighed for at kræve, at kreditgivere vurderer
forbrugernes kreditværdighed på grundlag af en søgning i den rele-
vante database (ikke udnyttet).
Artikel 24, stk. 5: Mulighed for at opretholde eller vedtage strengere
bestemmelser om kassekredit (ikke udnyttet).
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Side 2/3
 L 19 - 2025-26 - Bilag 2: Oversigtsdokument om ændring af lov om kreditaftaler, lov om markedsføring, lov om forbrugslånsvirksomheder m.fl.
•
•
Artikel 25, stk. 6: Mulighed for at opretholde eller vedtage strengere
bestemmelser om overtræk (ikke udnyttet).
Artikel 31, stk. 2: Mulighed for at vedtage forbud eller begrænsnin-
ger for særlige omkostninger eller gebyrer pålagt af kreditgivere
(ikke udnyttet).
Artikel 32, stk. 4: Mulighed for at forbyde kreditgiver at betale pro-
vision til kreditformidler (ikke udnyttet).
Artikel 32, stk. 5: Mulighed for at forbyde eller indføre begrænsnin-
ger for betalinger fra en forbruger til en kreditgiver eller en kredit-
formidler forud for indgåelsen af en kreditaftale (udnyttet).
Artikel 37, stk. 3, litra a og b: Mulighed for at bestemme, at godken-
delses- og registreringskrav ikke skal finde anvendelse på leveran-
dører af varer eller udbydere af tjenesteydelser, der betragtes som
mikrovirksomheder og små og mellemstore virksomheder, som ac-
cessorisk optræder som kreditformidler eller kreditgiver (udnyttet).
Artikel 41, stk. 9: Mulighed for at anvende national lovgivning til at
give myndigheder produktinterventionsbeføjelser til at trække kre-
ditprodukter tilbage (ikke udnyttet).
•
•
•
•
Det bemærkes for så vidt angår artikel 14, stk. 2 og 3, artikel 16, stk. 4 og
6, og artikel 32, stk. 4 og 5, at der findes lignende valgmuligheder for så vidt
angår boligkredit i boligkreditdirektivet (direktiv 2014/17), som hører under
Erhvervsministeriets ressort. Det er i forhold til disse valgmuligheder
–
ud-
over hensynet til at undgå overimplementering
–
tilstræbt at skabe en så
ensartet regulering af boligkreditaftaler og forbrugerkreditaftaler som mu-
ligt.
Muligheden for i forbrugerkreditdirektivets artikel 32, stk. 5, at forbyde eller
indføre begrænsninger for betalinger fra en forbruger til en kreditgiver eller
en kreditformidler forud for indgåelsen af en kreditaftale foreslås dog som
nævnt udnyttet, uanset den lignende valgmulighed i boligkreditdirektivets
artikel 7, stk. 5, ikke er udnyttet, jf. oversigtsdokuments side 3.
Side 3/3