Anbefaling 4.22. Forenkl dokumentationskrav, når internationale medarbejdere
om MitID og Nemkonto.
Erhvervsudvalget 2024-25
ERU Alm.del - Bilag 201
Offentligt
søger
Arbejdsgruppen anbefaler, at regeringen går i dialog med relevante parter for at undersøge,
hvor stort problemet er, at pengeinstitutter kræver MitID ved oprettelse af en bankkonto. På
baggrund heraf bør det indskærpes over for bankerne, at der ikke kan kræves MitID ved op-
rettelse af en bankkonto/Nemkonto.
Besvarelse
Baggrund: Anbefalingen handler om at forenkle dokumentationskravene for internationale
medarbejdere, når de søger om MitID og Nemkonto. Arbejdsgruppen har frem-
hævet, at nogle interessenter oplever udfordringer, fordi banker nægter at oprette
en bankkonto, hvis en udenlandsk medarbejder ikke har MitID. Samtidig kræver
Borgerservice lønsedler eller andet bevis på arbejde for at godkende oprettelsen
af en Nemkonto.
Pengeinstitutterne skal tilbyde en forbruger en basal betalingskonto i danske kro-
ner, medmindre åbningen af en sådan konto vil føre til en overtrædelse af hvid-
vaskloven. Retten til en basal betalingskonto gælder for alle forbrugere med lov-
ligt ophold inden for EU/EØS-samarbejdet og følger af lov om betalingskonti,
der indeholder fire konkrete tilfælde, hvor et pengeinstitut kan afslå at åbne en
basal betalingskonto.
Hvidvaskloven stiller krav om, at pengeinstitutterne kender deres kunder, både
ved oprettelse af en bankkonto og løbende. Pengeinstitutterne skal derfor ind-
hente identitetsoplysninger og dokumentation for at fastslå kundens identitet.
Ifølge hvidvaskloven skal identitetsoplysninger for fysiske personer omfatte navn
og CPR-nummer, hvis kunden har et sådant. Hvis kunden ikke har et CPR-num-
mer, kan et nationalt id-nummer eller lignende anvendes. Hvis hverken CPR-
nummer eller lignende identifikation er tilgængelig, skal oplysningerne omfatte
fødselsdato.
De indhentede identitetsoplysninger skal kontrolleres ved hjælp af dokumenter,
data eller oplysninger fra en pålidelig og uafhængig kilde. MitID kan bruges som
kontrolkilde og stå alene ved kontrol af kunder med lav eller mellem risiko. Hvid-
vaskloven er ikke til hinder for, at pengeinstitutter opretter en bankkonto, selv
om kunden ikke har et MitID. I sådanne tilfælde skal pengeinstitutter anvende
andre pålidelige kontrolkilder til at verificere kundens identitet.
Lov om betalingskonti indeholder således ikke et krav om MitID for at ansøge
om en basal betalingskonto. Lovgivningen stiller dog krav om stærk kundeauten-
tifikation ved brug af betalingstjenester som netbank. MitID er et eksempel på en
løsning, der lever op til disse sikkerhedskrav.
Økonomi
Der er ingen økonomiske konsekvenser ved at følge anbefalingen.
Svar på an- Finanstilsynet vil på baggrund af arbejdsgruppens anbefaling indskærpe over for
befaling
pengeinstitutterne, at det ikke er et krav i henhold til hverken hvidvaskloven eller
lov om betalingskonti, at kunden har et MitID.