ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

Ældreudvalget 2024-25
ÆLU Alm.del Bilag 48
Offentligt

Notat

GoodLife Delsalg

NOTAT

Boligen udgør for mange den største del af formuen

– men kan være svær at få fat i

Mange seniorer og pensionister – især dem, der har boet længe i deres egen bolig – har over tid

opbygget en stor friværdi. Nedbringelse af gæld og stigende ejendomspriser har medført, at bo-

ligen i dag ofte udgør en meget stor del af formuen for denne gruppe af mennesker.

Det paradoksale er, at mange alligevel har svært ved at få adgang til sin boligformue i det omfang,

de ønsker. Traditionelt har man frigjort friværdien ved at optage nye lån eller omlægge eksisteren-

de, hvis man ønskede at blive boende.

Danmark har et af Europas mest velfungerende lånemarkeder, og især realkreditlån er kendt for at

være en effektiv og relativt billig finansieringsform. Men selv her støder mange på begrænsninger

– især hvis indkomsten ikke er høj nok til at servicere ny gæld i det omfang, man ønsker.

Det er en udfordring, der særligt rammer pensionister, hvor indkomsten ofte falder betydeligt,

mens boligformuen er høj. Resultatet er, at man i praksis kan være rig på mursten, men fattig på

likviditet – og uden reel adgang til sine egne penge.

Stor uberørt boligformue blandt ældre

Pensionsformue

6.000.000

Likvid formue

Friværdi

Lån i bolig

5.000.000

4.000.000

3.000.000

2.000.000

1.000.000

18-29 år

30-39 år

40-49 år

50-59 år

60-69 år

70-79 år

80 år +

Note: Formuekomponenter for personer, der har formuetypen.

Kilde: Danmarks Statistik og egne beregninger.

Hvad er sandheden?

Diskussionen om, hvorvidt man kan låne op i sin bolig som pensionist, vækker ofte stærke hold-

ninger. Nogle rådgivere anbefaler, at man optager lån, mens man stadig er på arbejdsmarkedet –

fordi det angiveligt bliver umuligt, når man først er gået på pension. Andre afviser det som en myte

og mener, at det sagtens kan lade sig gøre at låne som pensionist.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Sandheden ligger – som så ofte – et sted midt imellem.

Der er absolut pensionister, der kan låne.

Især hvis gælden i forvejen er lav, og rådighedsbeløbet stadig opfylder bankens krav. Men der er

også mange, som oplever, at det er vanskeligt eller umuligt at få adgang til deres friværdi i det

niveau de ønsker – selv med en betydelig boligformue – fordi deres indkomst er for lav.

Selvom bankerne i nogle tilfælde kan fravige standardkrav til gældsservicering og lægge større

vægt på sikkerheden i boligen, ser vi i praksis, at mange stadig afvises eller ikke kan få de lånestør-

relser, de ønsker. Adgangen til boligens værdi er altså langt fra lige for alle – og især pensionister

med lav løbende indkomst oplever, at døren til nye lån er smallere, end de troede.

Er optag af gæld altid den optimale løsning?

Ud over udfordringen med overhovedet at få godkendt nye lån, er det værd at overveje, om det

altid er den mest hensigtsmæssige løsning. At optage ny gæld – særligt oven i eksisterende for-

pligtelser – kan hurtigt lægge pres på et i forvejen stramt budget. Det gælder især, hvis man ikke

har mulighed for at låne yderligere til at dække de løbende ydelser.

Selvom lån kan være en billig finansieringsform, kan det i praksis føre til, at man tvinges til at skære

ned på sit forbrug eller på sigt sælge boligen, når pengene er brugt, og afdragene stadig skal

betales. Det kan altså ende med at begrænse friheden – ikke skabe den.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Delsalg er et nyt supplement til de eksisterende løsninger

Et delsalg giver en ny og enkel mulighed for at frigøre en del af den boligformue, man har opbyg-

get over tid. Det er et alternativ til traditionelle løsninger, der kan skabe værdi og frihed for de

boligejere, som ønsker adgang til deres friværdi – uden at optage ny gæld.

I stedet for lån og faste afdrag, bygger løsningen på principper fra udlejningsmarkedet. Du får

udbetalt kontanter nu og bevarer fuld brugsret til din bolig. Du bliver boende, som du plejer, uden

renter, afdrag eller månedlige forpligtelser. I stedet arbejder boligen for dig – ikke omvendt.

Delsalg er en tryg form for nedsparing, hvor du ikke skal sælge hele hjemmet eller flytte. Du slipper

for krav til indkomst og kreditvurdering, og du bestemmer selv, hvordan pengene skal bruges.

Til gengæld betaler du først senere – når du sælger boligen, eller vælger at købe andelen tilbage.

Det er en løsning skabt til at give økonomisk frihed, uden at det koster trygheden ved at blive

boende. Og da du ikke er begrænset af lånegrænser og betalingsevne, kan du ofte frigøre

en større del af din formue gennem et delsalg end ved traditionel belåning. Samtidig deler du

risikoen – men bevarer friheden.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Delsalg er designet

med fokus på målgruppen

og deres livssituation

• Undgå ny gæld

Man får adgang til sin friværdi, uden at optage lån og uden at påtage sig

løbende forpligtelser. Det giver økonomisk frihed uden renter og afdrag.

• Lavere adgangsbarriere

Delsalg kræver ikke høj indkomst eller traditionel kreditvurdering

– boligen er det vi kigger på, ikke pensionen eller en lønseddel.

• Højere kapitalfrigørelse på et tidspunkt hvor man skal huske at leve livet

Man kan få en betydelig sum udbetalt, mens man stadig har helbred

og overskud til at nyde livet og gøre de ting, man drømmer om.

• Blive boende indtil man selv ønsker at flytte

Man bevarer brugsretten til sit hjem og bestemmer selv, hvornår – eller om

– man vil flytte. Der er ingen tvang.

• Mulighed for at øge levestandarden gennem tidligere bundet formue

Delsalg omdanner mursten til frihed, så man kan få råd til rejser, oplevelser,

hjælp til børn eller et bedre hverdagsliv. Uden at bekymre sig om sin

boligsituation.

• Ingen løbende betalinger

Der er ingen månedlig husleje eller faste gebyrer – man betaler først,

når boligen sælges eller andelen købes tilbage.

• Ingen refinansieringsrisiko når pengene er brugt

Modsat ved optag af lån, skal man ikke bekymre sig om renter, udløb af

afdragsfrihed eller at skulle optage ny gæld, når pengene slipper op.

• Ansvarlig og professionel medejer

Man får en professionel medejer med samme incitament som en selv

– at sikre, at boligen har den højest mulige brugs- og salgsværdi. Dertil

og derfor får man også mulighed for råd og sparring omkring boligen.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Delsalg eller lån – samme formål, men to

vidt forskellige løsninger

Et delsalg og et lån kan ved første øjekast ligne hinanden. Det er begge løsninger, der giver adgang

skellige – både i struktur, økonomisk betydning og i den risiko, man som boligejer tager.

til den opsparede formue man har opbygget i sin bolig.

Men i virkeligheden er de to meget for-

Når man optager et lån, påtager man sig ny gæld. Det medfører betaling af faste månedlige ren-

ter, og eventuelt afdrag, og et ansvar om at betale pengene tilbage – uanset om den økonomiske

situation ændrer sig. Man skal leve op til krav om indkomst, rådighedsbeløb og kreditværdighed,

og man kan derfor have svært ved at opnå den løsning, man ønsker.

Et delsalg indebærer ikke optag af gæld, og dermed heller ikke løbende belastning af rådigheds-

beløbet. Man sælger blot en andel af sin bolig og får udbetalt et kontantbeløb ud fra ens egne

ønsker. Til gengæld afgiver man en andel af boligens fremtidige værdi, som først falder til

betaling, når man vælger at sælge sin bolig eller købe andelen tilbage.

En anden vigtig forskel er risikoen. Med et lån har man en stor risiko for at skulle flytte, når pengene

er brugt op. Optag af yderligere gæld vil for mange være umuligt, og kan derfor have en massiv

effekt på dagligdagsøkonomien og den levestandard man ønsker at have. Samtidig kan man

ende i et tvangssalg, hvis økonomien skrider undervejs. Fx kan større stigninger i inflationen hurtigt

sætte en under et pres man ikke tidligere forventede.

Delsalg indebærer ingen løbende betalinger

og dermed heller ingen refinansieringsrisiko eller belastning af rådighedsbeløbet.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Forskellige løsninger til forskellige behov

Eksempel på løsning med en løbende udbetaling over 10 år.

Salg af boligandel til GoodLife

• Høj tilgængelighed

uanset indkomst.

• Ingen likviditetsbelastning

hverken under eller efter

aftaleforløbet.

Penge til forbrug

Tryghed om

boligsituation

• Økonomisk tryghed

og altid fuld kontrol over

tidspunkt for fraflytning.

Ret til at blive boende mod

afgivelse af yderligere ejerandele

2025

2027

2029

2031

2033

2035

2037

2039

2041

2043

2045

Optagelse af lån

• Stor sandsynlighed for

fraflytning, frivilligt eller ej,

når det lånte beløb er brugt

eller afdragsfriheden udløber.

• Begrænset tilgængelighed

ved lav indkomst og ofte lavt

udbetalt beløb.

Penge til forbrug

Renteomkostninger

Fraflytnings-

risiko

• Løbende rentebetalinger

sænker det disponible beløb,

medmindre hovedstolen øges

markant til at betale dette.

Belastning af

rådighedsbeløb

2025

2027

2029

2031

2033

2035

2037

2039

2041

2043

2045

Note: Løbetider og betalingsflows er forsimplede og illustrative.

Figuren viser effekten på rådighedsbeløbet undervejs i aftalen, og ikke den fulde omkostning.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Myter om delsalg

Man mister kontrollen over sit hjem

”Nej – man bevarer retten til at bo i og bestemmer over sin bolig,

præcis som man gjorde før”

Ved et delsalg sælger man kun en økonomisk andel af boligen – ikke retten til at bo i den.

Du bliver boende i dit hjem, og investoren har ingen adgang, ingen råderet og ingen

indflydelse på, hvad du foretager dig i din bolig. Du bestemmer selv, hvornår boligen

sælges, og du kan til enhver tid købe andelen tilbage, hvis du ønsker det.

Delsalg er kun for dem, der er økonomisk pressede

”Tværtimod – det er også for dem, der tænker langsigtet

og ønsker økonomisk fleksibilitet og tryghed”

Selvfølgelig kan delsalg være en løsning ved en midlertidig økonomisk udfordring.

Men det kan også være for at hjælpe sine børn, finansiere oplevelser mens helbredet er

godt eller bare skabe luft i hverdagsbudgettet. Man bruger sin opsparede værdi i boligen

mens man har glæde af den, frem for at lade den stå passivt frem til et fremtidigt salg.

Delsalg er bare et lån i forklædning

”Nej – At foretage et delsalg og optage et lån er to vidt forskellige ting”

Ved et lån forpligter man sig til månedlige betalinger og renter – uanset om sin økonomi

ændrer sig. Et delsalg er ikke gæld, men et salg. Din bolig forbliver din, og du risikerer ikke

at blive tvunget ud – du bestemmer selv, hvornår der afregnes, og du har intet at betale,

før den dag du vælger at sælge eller købe din andel tilbage.

Det er alt for dyrt – Jeg afgiver alt for meget af min bolig

”Det afhænger af, hvilken værdi du får ud af penge nu

– ikke kun hvad du mister senere”

Ja, man deler noget af boligens potentielle fremtidige værdistigning med en medejer.

Men til gengæld får man kontanter i hånden nu uden yderligere belastning af sin

hverdagsøkonomi. Delsalg handler derfor ikke om at give noget fra sig – det handler

om at bruge det, man allerede har, på en måde der skaber værdi i livet. I stedet for

at vente 10-20 år på en større friværdi man måske aldrig kan få glæde af.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Er delsalg en dyr løsning?

Når man sammenligner delsalg med lån, er det naturligt at kigge på prisen – altså, hvor meget man

afgiver for at få adgang til sin friværdi.

Men det er også vigtigt at forstå, hvad man betaler for – og

hvilke risici der følger med begge løsninger.

Et lån er forventeligt billigere – men kun hvis man kan få det, og hvis boligpriserne udvikler sig

positivt. Hvis priserne falder, kan det i virkeligheden blive dyrere at låne, fordi du stadig hæfter for

lånet fuldt ud, mens værdien af dit hjem falder. I den situation bærer du hele risikoen alene. Ved et

delsalg deler man derimod både op- og nedture med investoren. Men et lån kræver også faste

betalinger af renter, og eventuelt afdrag, i mange år. Foretager man et delsalg, optager man ikke

gæld: der er ingen renter, ingen løbende afdrag og ingen refinansieringsrisiko. Du får pengene nu

– og betaler først, når boligen sælges, ved at dele en eventuel værdistigning.

Mange vælger også at flytte og bo til leje, fordi det giver fuld adgang til friværdien her og nu.

Et valg som mange bliver anbefalet, og som mange tager. Men det valg har også en høj pris:

Man afgiver hele boligens fremtidige værdistigning, og man mister retten til at blive boende i det

hjem, man måske har haft gennem årtier.

Et delsalg tilbyder en mellemvej:

Man får udbetalt en del af sin friværdi nu, uden at optage gæld

og uden at skulle flytte. Man sælger en del af sin bolig – men bevarer både brugsretten og kontrol-

len over hele boligen. Delsalg kan derfor være et mere balanceret valg, hvor man både får frigjort

kapital og kan blive boende.

Og så er det vigtigt at huske:

Fremtidige boligpriser er umulige at forudsige. Boligpriserne vil med

høj sandsynlighed stige – men de kan også falde. At lave et delsalg er lidt som at sælge en aktie:

man låser en del af gevinsten i dag, hvor pengene kan gøre en forskel – i stedet for at vente og

håbe på, at markedet stiger. Tilsvarende nedbringer man også sin pensionsopsparing, når man

trækker den. Dermed prioriterer man blot penge at leve for nu, højere end det afkast, penions-

opsparingen kunne have givet. Det er ikke nødvendigvis et fravalg af fremtidig formue – men et

tilvalg af forbrug og en øget levestandard.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Eksempel på omkostningsberegning

Omkostning ved delsalg

(5 mio. boligværdi)

Beregnet boligfaktor for

en 10-årig aftale:

1,75

Betaling til

GoodLife i form

af mursten:

750.000 kr.

Ønsket

udbetaling:

1.000.000 kr.

20% x 1,75 = 35%

Udbetaling 20%

Solgt andel 35%

Udbetaling:

1.000.000 kr.

Hvorfor tillæges en boligfaktor?

I stedet for at du skal betale leje eller andre omkostninger for den del, du har

solgt, betaler du ved, at GoodLifes ejerandel er større end udbetalingen svarer til.

Er det dyrt?

Et delsalg kan ikke direkte sammenlignes med et lån – men lad os alligevel prøve, med fokus på

samlet tilbagebetaling. Hvis du vil bruge 1 mio. kr. og låner pengene afdragsfrit med en fast rente på 5,0 %

(inkl. bidragssats) over 10 år, skal du låne omkring 1,8 mio. kr. for også at have penge til at dække renterne. I

alt betaler du dermed lidt mere end 800.000 kr. i renter og skal efter de ti år tilbagebetale hele beløbet på

1,8 mio. kr., selvom du kun har brugt én million. Forskellen skyldes, at der skal lånes nok til, at du ikke har nogen

løbende udgifter – ligesom du ikke har nogen løbende udgifter ved et delsalg.

Ækvivalent effektiv omkostning ved aftalens indgåelse

Værdi af

GoodLifes ejerandel

i dag

Effektiv omkostning

før

sparet

ejendomsværdiskat

Estimeret effektiv

omkostning

efter

sparet

ejendomsværdiskat

1.750.000

1.000.000

= 5,76%

5,05%

Positiv eller negativ effekt

fra ændringer i boligprisen

Ønsket

udbetaling

Antal år

aftalen løber

Den reelle effektive omkostning afspejler prisen for den andel af boligen, man vælger at sælge. Hertil kom-

mer, at andelens værdi vil kunne stige eller falde over tid – en udvikling, som ikke indgår i den beregnede

omkostning, men som er en væsentlig del af det, man frasælger. Det er derfor vigtigt at tage højde for dette

fremtidige værdipotentiale og nøje overveje, om man er villig til at give afkald på en eventuel fremtidig ge-

vinst på den solgte andel – ligesom når man fx sælger aktier fra sin pensionsopsparing. Man bør altid afveje

sine muligheder og tage stilling til, hvorvidt denne løsning passer til ens behov og ønsker.

Note: Den viste aftale og den beregnede boligfaktor er et repræsentativt

eksempel. Boligfaktoren beregnes individuelt fra sag til sag.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Opbygning af delsalg giver mulighed for

at tilgå markant mere af sin friværdi end ved lån

En af de væsentligste årsager til, at man ved delsalg ofte kan frigøre mere kapital end ved et lån,

handler om, hvem der bærer risikoen ved fremtidige boligprisfald.

Ved et traditionelt lån er långiverne primært interesseret i, at boligens værdi dækker lånets stør-

relse – også i tilfælde af prisfald. Derfor kan de kun tilbyde lån op til et bestemt niveau af ejen-

domsværdien. Den del af friværdien, der ligger over dette niveau, forbliver utilgængelig – som en

slags buffer mod tab. Risikoen herfra er boligejerens alene.

Ved et delsalg er logikken anderledes. Her sælger man en andel af boligen til en investor, som

dermed også overtager en tilsvarende andel af både værdistigning og værditab. Det betyder, at

hvis boligpriserne falder, er det ikke en selv, men investoren, der bærer tabet på den solgte andel.

Allerede i det øjeblik aftalen indgås, tager investoren altså en aktiv rolle i at absorbere markedets

fremtidige risiko.

Det er netop den risikodeling, der gør det muligt at udbetale et større beløb end gennem tradi-

tionelle lån. Fordi investoren er med til at tage tabet, hvis markedet går ned, behøver man ikke

binde så stor en buffer i boligen, som ved et lån. Man kan derfor realisere en større del af sin

opsparede værdi – uden at påtage sig hele usikkerheden selv. Og man har mulighed for at løfte sin

levestandard markant mens man kan blive boende i sin bolig.

Eksempel på løsning ved høj eksisterende gæld

GoodLife 34%

10 år

Dorthe (74) og Bo (72) bor i en

ejerbolig vurderet til 5 mio. kr.

De har et realkreditlån på

2,5 mio. kr. uden afdrag, og

med en restløbetid på 25 år.

De har opbygget en betydelig

friværdi på 2,5 mio. kr., men på

grund af en belåning på 50%

i dag, har de svært ved at tilgå

deres resterende boligformue.

Dorthe og Bo får delsalgs-

løsning hos GoodLife

Løsningen indbefatter:

Salg af 34% af deres bolig til

GoodLife – uden ny gæld og

uden at betale løbende renter

og afdrag. Til gengæld får de

en månedlig udbetaling på

10.000 kr.

i udbetalingsperio-

de på

10 år.

Dorthe og Bo kan nyde

økonomisk frihed her og nu

De ved, at det betyder, at deres

boligformue bliver mindre, når

boligen en dag sælges.

Det er et bevidst valg at om-

sætte en del af friværdien til

livsglæde og frihed i dag, frem

for at lade værdierne stå bundet

i mursten – og risikere, at tiden

løber fra dem.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Overvejelser og muligheder

Når man har opsparet stor friværdi i sin bolig, men har behov for økonomisk frihed, står man

ofte overfor et vigtigt valg: Skal man optage lån, lave et delsalg, sælge og flytte – eller blot blive

boende og undlade at handle? Hver løsning har sine fordele og ulemper – og den rigtige beslut-

ning afhænger af din økonomi, livssituation og personlige præferencer.

1. Optage et lån

Et lån kan være en god løsning, hvis du

har et højt rådighedsbeløb, og gerne

vil blive boende i din bolig, samt have

den fulde glæde af eventuelle fremtidige

værdistigninger. Men det indebærer

betaling af renter og muligvis afdrag

– og det kan være svært at blive godkendt

til den løsning man ønsker.

2. Lave et delsalg

Et delsalg er en gældsfri måde at få

adgang til pengene i boligen på.

Det giver økonomisk fleksibilitet uden

månedlige betalinger, men til gengæld

afgiver du en andel af den fremtidige værdi.

Til gengæld kan du blive boende i dit eget

hjem – uden at afgive kontrollen.

3. Sælge og flytte / Bo til leje

At sælge og flytte kan være en god

løsning, hvis du ønsker at skifte bolig

alligevel – eller har brug for at frigøre hele

friværdien. At flytte og bo til leje vil også

betyde, at en høj lejebetaling løbende vil

æde af opsparingen, og du oftere vil løbe

”tør” langt tidligere end ved et delsalg.

4. Gøre ingenting

At blive boende og ikke gøre noget, kan

være det rigtige, hvis du har råd til det

– men det betyder også, at du ikke får

adgang til dine penge og må leve med

begrænset rådighed.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Sammenligning af muligheder

Overvejelse

Optage et lån

(Realkredit /

prioritetslån)

Lave et delsalg

Sælge og flytte

/ bo til leje

Gøre ingenting

Økonomisk

råderum øges

Nej

Påvirkning af

rådighedsbeløb

(Renter og

afdrag)

Nej

(Afgivelse af

mursten)

(Lejebetalinger)

Nej

Bevare

hjemmet

Nej

Risiko for

afslag

Mellem til høj

(Ved lav

indkomst eller høj

eksisterende gæld)

Lav

Ikke relevant

Fleksibilitet

og tryghed

Lav til moderat

Høj

Lav

(Kræver

fraflytning)

Høj

(Hvis økonomien

rækker)

Kapitalmængde

til frigørelse

Lav til mellem

Mellem til høj

Høj

(Hele friværdien)

Nej

Krav til

indkomst

Nej

Etablerings-

omkostninger

Lave til moderate

Ingen

(Afholdes af

GoodLife)

Høje

(Mægler, flytning

mm.)

Ingen

Samlet

omkostnings-

niveau

Lav til moderat

(Afhængig af

løsning)

Moderat til høj

(Afhængig af

fremtidig

værdistigning)

Høj

(Salgsomkostninger

og lejebetalinger)

Ingen

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

NOTAT

Vær altid forberedt og undersøg dine muligheder,

inden du vælger en nedsparingsløsning

At få adgang til den opsparing, du har opbygget

i din bolig, kan give stor frihed – men det er også

en beslutning, der kræver omtanke. Her er tre

vigtige trin, du bør følge, før du vælger, hvordan

du vil nedspare.

1. Afdæk

dine behov

og ønsker

Start med at spørge dig selv: Hvorfor ønsker

jeg at nedspare? Er det for at få mere luft

i hverdagen, hjælpe børn, renovere hjemmet

– eller sikre økonomisk tryghed videre i alder-

dommen? Jo klarere du er omkring dine behov

og livsmål, desto bedre kan du vælge den

rigtige løsning.

2. Overvej

alle dine

muligheder

Der findes flere måder at tilpasse sin hverdag

og økonomi på: optage lån, foretage et

delsalg, sælge og flytte eller blot at blive

boende og bruge lidt mindre. Det er vigtigt

at kende fordele og ulemper ved hver løsning

– ikke kun økonomisk, men også risikomæssigt.

Overvej, hvad der passer bedst til din livs-

situation – både nu og senere.

3. Søg

uvildig

rådgivning

Før du træffer beslutningen, så opsøg altid

rådgivning – snak fx med en økonomisk

rådgiver eller et familiemedlem. Det giver

ro og tryghed at få sparring fra andre.

Især fra nogen der har erfaring, og forstår

din livssituation.

Ved at følge disse tre trin står du stærkere

i beslutningen – og sikrer, at din nedsparing sker

på en måde, der giver mening både økonomisk

og personligt.

GoodLife Delsalg

ÆLU, Alm.del - 2024-25 - Bilag 48: Anmodning om foretræde fra GoodLife om delsalg af boliger for ældre boligejere

Vi har hverken krav til din indkomst eller formue.

Det er din bolig, vi kigger på.

Du bestemmer altid over hele boligen,

og hvor længe du vil blive boende.

Du skal ikke have penge op af lommen til hverken

leje eller andre omkostninger.

Du får skattefrie udbetalinger i dag, over tid

eller en kombination. Det er dit valg.

Vi samarbejder med:

Kontakt os på tlf. 38 20

Vi samarbejder med:

70 90

•

www.goodlife.dk

Vester Farimagsgade 19 • 1 606 København V • CVR. 44 03 32 08

GoodLife Delsalg

Guide