Finans og Leasing
Interesseorganisation for danske finansieringsselskaber
Torveporten 2, 4. sal
DK-2500 Valby
Telefon: +45 40 38 29 87
www.finansogleasing.dk
CVR nr. 75 36 12 11
5
. april 2017
Til Folketingets Erhvervsudvalg
Angående lovforslag L 157 om ny lov om betalinger
Finans og Leasing retter hermed henvendelse til Folketingets erhvervsudvalg om ovennævnte
lovforslag, idet det særligt er § 124, der har vores interesse.
Finans og Leasing repræsenterer en række banker og finansieringsselskaber, som foretager
kreditvurdering i forbindelse med forbrugeres indgåelse af aftaler om leasing eller
lån/kreditter herunder billån. Denne kreditvurdering er både i selskabets som kundens
interesse.
Vi finder det positivt, at der i det fremsatte lovforslag i modsætning til det lovudkast der
forinden var i høring nu foreslås åbnet nu op for, at betalingsdata kan benyttes til forskellige
formål herunder 1) Forbrugsoverblik, 2) Budgetlægning, 3) Kategorisering og sammenligning
af forbrug.
Det er ligeledes positivt, at det fremgår af § 124, stk. 4, at oplysningerne kan anvendes til at
foretage en (generel) vurdering af en bruges kreditværdighed.
Det fremgår imidlertid også, at oplysninger ikke må benyttes til fastsættelse af renten på et
kreditprodukt, ”
hvis disse ikke ville være blevet fastsat, hvis den erhvervsdrivende ikke havde
haft adgang til de nævnte oplysninger
”. Hensynet bag denne væsentlige modifikation er at
”der ikke må anvendes diskriminerende prissætning på baggrund af betalingsdata” (se
høringsnotatet side 41, 2. afsnit). Se også lovforslagets særlige bemærkninger s 263 og frem.
Finans og Leasing ønsker at pege på, at det er helt naturligt, at en kunden med større risiko
skal betale en højere pris (rente) end andre kunder. Lige såvel som at en kunde med lavere
risikoprofil
end andre forventer at få en pris i den ”billige” ende af rentespændet. Det er en
helt naturlig dynamik i et frit marked
med såkaldt ”risk based
pricing”. Det er sagligt
begrundet og dermed efter vores opfattelse ikke udtryk for ”diskrimination”, som signalerer at
der er taget usaglige hensyn. Endvidere er det klart, som det også fremgår af § 124, stk. 1, at
videregivelse/anvendelse af oplysningerne er underlagt de normale beskyttelseskrav efter
persondataloven, hvorfor beskyttelseshensynet til kunden er varetaget.
Vi ønsker at gøre opmærksom på, at kreditgiver ikke interesserer sig for hvilke præcise
produkter, der er købt, eller præcist, hvor de er købt. Kreditgiver er alene interessereret i et
forbrugsoverblik, der viser hvor stort rådighedsbeløbet er og i hvilket omfang nuværende
udgifter er nødvendighedsydelser (fx mad) eller det modsatte fx rejser. Altså i hvilket omfang