ERU, Alm.del - 2023-24 - Endeligt svar på spørgsmål 78: Spm., om ministeren er enig i, at man med de nye kreditvurderingsregler ikke længere har mulighed for at optage hurtig gæld, og at forbrugslånsvirksomheder skal sikre, at privatøkonomien kan håndtere et nyoptaget lån og dermed gør forbuddet mod markedsføring af forbrugslånsvirksomheder i forbindelse med markedsføring af spil i § 11 b overflødig og uden formål

Erhvervsudvalget 2023-24
ERU Alm.del
Offentligt

Folketingets Erhvervsudvalg

ERHVERVSMINISTEREN

10. januar 2024.

Besvarelse af spørgsmål 78 alm. del stillet af udvalget den 13. decem-

ber 2023 efter ønske fra Mona Juul (KF).

Spørgsmål:

Vedtagelsen af lovforslag nr. L 149 (folketingsåret 2019-20) har haft to

formål: at gøre op med kviklån i Danmark og beskytte forbrugere for at

optage hurtig gæld, som de ikke kan honorere. Da lovforslagets indførel-

se af § 11 a i markedsføringsloven har sat et loft for ÅOP og gjort det

forbudt at markedsføre kviklån, har man effektivt gjort op med kviklån.

Er ministeren enig i, at man med de nye kreditvurderingsregler ikke læn-

gere har mulighed for at optage hurtig gæld, og at forbrugslånsvirksom-

heder skal sikre, at privatøkonomien kan håndtere et nyoptaget lån og

dermed gør forbuddet mod markedsføring af forbrugslånsvirksomheder i

forbindelse med markedsføring af spil i § 11 b overflødig og uden for-

mål?

Svar:

Da man indgik politisk aftale om et opgør med kviklån, var formålet at

beskytte forbrugere mod at ende i gældsfælder, som de har svært ved at

komme ud af. Allerede på daværende tidspunkt blev der indført en ud-

trykkelig forpligtelse for forbrugslånsvirksomhederne til at foretage en

ordentlig kreditværdighedsvurdering, som skulle sikre, at forbrugerne er i

stand til at tilbagebetale de lån, som de ydes.

Det følger af kreditaftalelovens § 7 c og § 9 i lov om forbrugslånsvirk-

somheder, at kreditgivere er forpligtet til at vurdere forbrugernes kredit,

inden de bevilger kredit. Finanstilsynet og Forbrugerombudsmanden ud-

arbejdede i 2021 en vejledning, som afspejler deres fortolkning af gæl-

dende ret. Baggrunden var, at Finanstilsynet og Forbrugerombudsmanden

havde konstateret, at flere kreditgivere på det danske kreditmarked ikke

havde efterlevet forpligtelsen til at kreditværdighedsvurdere forbrugere,

inden de fik bevilget kredit. Formålet med vejledningen er at hjælpe kre-

ditgivere med at efterleve forpligtelsen efter kreditaftalelovens § 7 c og §

9 i lov om forbrugslånsvirksomhed, således at risikoen for uansvarlig

kreditgivning reduceres.

Markedsføringslovens § 11 b har derudover det selvstændige formål at

forhindre, at spil og muligheden for at få lån markedsføres i sammen-

hæng eller omtrent samtidigt, bl.a. for at reducere en mulig risiko for lu-

ERHVERVSMINISTERIET

Slotsholmsgade 10-12

1216 København K

Tlf.

Fax

33 92 33 50

33 12 37 78

CVR-nr. 10 09 24 85

EAN nr. 5798000026001

[email protected]

www.em.dk

ERU, Alm.del - 2023-24 - Endeligt svar på spørgsmål 78: Spm., om ministeren er enig i, at man med de nye kreditvurderingsregler ikke længere har mulighed for at optage hurtig gæld, og at forbrugslånsvirksomheder skal sikre, at privatøkonomien kan håndtere et nyoptaget lån og dermed gør forbuddet mod markedsføring af forbrugslånsvirksomheder i forbindelse med markedsføring af spil i § 11 b overflødig og uden formål

domani. Det er et vigtigt hensyn uanset at kravene til kreditvurdering er

strammet. Det skal også ses i sammenhæng med at forbrugere, der er kre-

ditværdige, når de optager et forbrugslån, ikke nødvendigvis er kredit-

værdige efterfølgende, særligt i de situationer, hvor lånet bruges til at

finansiere spil.

Uden markedsføringslovens § 11 b vil forbrugere igen risikere at blive

eksponeret for reklamer for forbrugslån i sammenhæng med spilreklamer,

hvilket der har været et stort politisk ønske om at undgå.

Med venlig hilsen

Morten Bødskov