ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 78: Grund- og nærhedsnotat

Erhvervsudvalget 2023-24
ERU Alm.del Bilag 78
Offentligt

4. december 2023

GRUND- OG NÆRHEDSNOTAT TIL

FOLKETINGETS ERHVERVSUDVALG

Kommissionens forslag om ændring af forordning (EU) nr. 1092/2010,

(EU) nr. 1093/2010, (EU) nr. 1094/2010, (EU) nr. 1095/2010 og (EU)

2021/523 for så vidt angår visse rapporteringskrav inden for finan-

sielle tjenesteydelser og investeringsstøtte, KOM (2023) 593

Nyt notat.

1. Resumé

Kommissionen præsenterede den 17. oktober 2023 et forslag til forordning

om at ændre de grundlæggende forordninger for Det Europæiske Finans-

tilsynssystem (ESFS)

og forordningen om InvestEU-programmet

for så

vidt angår visse rapporteringskrav inden for finansielle tjenesteydelser og

investeringsstøtte (data-delingsforslaget).

Formålet med forslaget er at nedbringe de finansielle virksomheders byr-

der forbundet med indberetning til finansielle tilsynsmyndigheder og ind-

går i en større tværgående pakke fra Kommissionen om at reducere de

administrative byrder i EU. Forslaget udvider de europæiske og nationale

tilsynsmyndigheders muligheder for at dele data med hinanden samt åbner

mulighed for at dele anonymiseret data med Kommissionen, finansielle in-

stitutioner og forskere.

Kommissionen foreslår også, at de europæiske tilsynsmyndigheder skal ar-

bejde med effektiv indberetning af data til myndigheder i deres arbejde

med tilsynskonvergens i EU.

Regeringen støtter målsætningen med forslaget, men finder det vigtigt at

fastholde, at data indsamlet til tilsynsmæssige formål som udgangspunkt

alene bør anvendes til dette formål med henblik på at sikre en høj tillid til

dataindsamlings- og datadelingsrammen. Regeringen finder det vigtigt, at

forslaget medfører reelle byrdelettelser for de finansielle virksomheder og

ikke giver nationale myndigheder unødige byrder. Regeringen finder det

også vigtigt, at ESA’ernes fokus på kerneopgaver ikke udvandes

ved at på-

lægge dem yderligere opgaver. Endelig finder regeringen det vigtigt at

ESFS omfatter de tre europæiske tilsynsmyndigheder EBA, ESMA og EIOPA samt

ESRB. Konkret drejer det sig om forordningerne (EU) nr. 1092/2010, 1093/2010,

1094/2010 og 1095/2010

Forordning (EU) nr. 2021/523

ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 78: Grund- og nærhedsnotat - ESA-review om datadeling

2/8

sikre tilstrækkelige rammer for at fastholde tilsynsmyndighedernes tavs-

hedsforpligtelser og fortsætte den nuværende brug af data til tilsynsvirk-

somhed.

2. Baggrund

Kommissionen præsenterede den 17. oktober 2023 et forslag til forordning

om ændring af forordning (EU) nr. 1092/2010, (EU) nr. 1093/2010, (EU)

nr. 1094/2010, (EU) nr. 1095/2010 og (EU) 2021/523 for så vidt angår

visse rapporteringskrav inden for finansielle tjenesteydelser og investe-

ringsstøtte (data-delingsforslaget).

Forslaget blev præsenteret sammen med Kommissionens arbejdsprogram

for 2024

og som et led i opfølgningen på Kommissions meddelelse for

EU’s konkurrenceevne på lang sigt efter 2030

. Kommissionens arbejds-

program for 2024 indeholder bl.a. en pakke bestående af 26 forskellige for-

slag, som har til formål at lette de administrative byrder for virksomhe-

derne i EU, uden at sænke niveauet for sociale forhold, sikkerhed, forbru-

gerbeskyttelse, miljøet eller økonomiske standarder. Kommissionens med-

delelse indeholder ikke lovgivningsmæssige initiativer, men opridser en

række fokusområder og prioriteter, hvor Kommissionen vil forsøge at

skabe bedre rammevilkår for vækst i EU. Data-delingsforslaget indgår som

en konkret opfølgning på Kommissionens målsætninger.

Data-delingsforslaget ændrer på de fire forordninger, der tilsammen etab-

lerer Det Europæiske Finanstilsynssystem, henholdsvis

Det Europæiske

Udvalg for Systemiske Risici (ESRB), Den Europæiske Banktilsynsmyndig-

hed (EBA), Den Europæiske Tilsynsmyndighed for Forsikrings- og Ar-

bejdsmarkedspensionsordninger (EIOPA)

Den Europæiske Værdipa-

pir- og Markedstilsynsmyndighed (ESMA).

Derudover ændrer forslaget

forordningen for InvestEU.

EBA, EIOPA og ESMA kendes også som de europæiske tilsynsmyndighe-

der (ESA’erne)

på det finansielle område, og arbejder bl.a. for at sikre kon-

vergens i det nationale tilsyn på tværs af EU og med direkte tilsyn af visse

finansielle virksomheder.

I den forbindelse indsamler ESA’erne

blandt an-

det data direkte fra de finansielle virksomheder samt indirekte gennem de

nationale tilsynsmyndigheder (tilsynsmyndighederne). Dataene bruges

blandt andet til at udstede vejledninger om EU-lovgivning, udarbejde tek-

niske standarder mv.

InvestEU er er garantiprogram etableret af EU og understøttet af EU-

budgetmidler med det formål at mobilisere private investeringer i EU inden

for en række strategiske områder:

•

Bæredygtig infrastruktur

https://commission.europa.eu/strategy-documents/commission-work-programme/com-

mission-work-programme-2024_en

https://www.eu.dk/samling/20222/kommissionsfor-

slag/KOM(2023)0168/bilag/2/2703229.pdf

ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 78: Grund- og nærhedsnotat - ESA-review om datadeling

3/8

•

Forskning, innovation og digitalisering

Små og mellemstore virksomheder

Sociale investeringer og færdigheder

Den Europæiske Investeringsbank (EIB) er den største implementerende

partner under programmet, hvilket vil sige, at banken yder finansieringer

til projekter i EU med særlige garantier fra InvestEU-programmet tilknyt-

tet. Andre finansielle institutioner kan også ansøge om at blive en del af

garantiprogrammet.

Retsgrundlaget for forslaget er artikel 114 i Traktat om Den Europæiske Uni-

ons Funktionsmåde (TEUF) for så vidt angår området for finansielle tjene-

steydelser samt artikel 173 og artikel 175, stk. 3, for InvestEU.

Europa-Parlamentet og Rådet er medlovgivere. Rådet træffer beslutning med

kvalificeret flertal.

3. Formål og indhold

Forslaget om datadeling har overordnet to formål:

1. At nedbringe byrder forbundet med indberetning fra finansielle in-

stitutter til tilsynsmyndigheder, hvor der i visse tilfælde kan være

overlappende krav i forhold til indberetning fra forskellige myndig-

heder

–

europæiske og nationale.

2. At muliggøre mere brug af data til andre formål end tilsyn ved at:

a. Gøre det muligt for Kommissionen at bruge data til at un-

derbygge nye forslag til lovgivning

b. Muliggøre deling af data fra myndigheder til innovation og

forskning

c. Muliggøre at myndigheder kan genbruge data til andre for-

mål, herunder til at fjerne unødige rapporteringsforpligtel-

ser.

Udvidet deling og brug af data

Forslaget udvider

ESA’ernes

og de nationale tilsynsmyndigheders forplig-

telser til at dele data, som de finansielle virksomheder har indberettet til

dem i forbindelse med myndighedernes tilsynsaktiviteter.

Den finansielle lovgivning giver i dag mulighed for, at de nationale tilsyns-

myndigheder, i Danmark Finanstilsynet, og ESA’erne indhenter data

fra

de finansielle virksomheder under tilsyn for at kunne udføre tilsynsarbej-

det. Lovgivningen i dag giver også mulighed for at dele data mellem myn-

digheder, såfremt det understøtter et tilsynsmæssigt formål. Fx kan Finans-

tilsynet dele data om individuelle danske banker med EBA i forbindelse

med konkrete tilsynsindsatser, som går på tværs af EU.

ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 78: Grund- og nærhedsnotat - ESA-review om datadeling

4/8

Ifølge Kommissionen skal mulighederne for øget deling af data mellem

tilsynsmyndigheder nedbringe mængden af dobbeltrapportering, hvor fi-

nansielle virksomheder indberetter de samme data til forskellige myndig-

heder.

I den nuværende lovgivning må

ESA’erne ikke dele data med hinanden.

Desuden er det frivilligt

for ESA’erne at dele data med de nationale

finan-

sielle tilsynsmyndigheder. Ifølge forslaget skal

ESA’erne og

de nationale

finansielle tilsynsmyndigheder fremadrettet være forpligtet til at udveksle

data med andre ESA’er og

nationale finansielle tilsynsmyndigheder.

I forbindelse med udveksling af data stilles der krav om, at myndigheder

kun kan anmode andre myndigheder om data, som de selv har hjemmel til

at indhente. Det er også hovedreglen i dag, men der er mulighed for at

afvige fra reglen. Fremover vil der ikke være mulighed for afvigelser. I

forbindelse med en anmodning skal det angives, hvilken hjemmel den an-

modende myndighed har til at indhente data. Endvidere skal den afsen-

dende myndighed underrette det finansielle institut eller myndighed om

udveksling af data fra dem.

Derudover foreslår Kommissionen, at

ESA’erne og ESRB

skal tage hensyn

til oplysninger, der allerede er indsamlet af andre myndigheder og eksiste-

rende officielle statistikker for at undgå dobbelte indberetningskrav.

Udvekslingen af data skal ske i overensstemmelse med bestemmelser om

tavshedspligt, databeskyttelse og andre beskyttelseshensyn i sektorlovgiv-

ning. Det betyder, at der i visse tilfælde vil være begrænsninger på mulig-

hederne for at dele data og dermed ikke en uindskrænket datadeling. I dag

står tavshedspligten ikke i vejen for datadeling mellem tilsynsmyndighe-

derne. Delte data er dog fortsat tavshedsbelagt, og delingen af data skal

understøtte et konkret tilsynsformål. Det kan være deling af oplysninger

om en bank med filialer i flere EU-lande, hvor værtslandets myndighed

deler data med hjemlandets myndighed. Med Kommissionens forslag vil

tavshedspligten fortsat følge data, men deling af data skal ikke nødvendig-

vis understøtte et konkret tilsynsformål, hvis fx Kommissionen skal have

adgang til data.

Udvidet adgang til data

Kommissionen foreslår, at myndighederne også skal dele data med Kom-

missionen og kan dele med finansielle institutter, forskere og andre med en

legitim interesse. For denne slags delinger opsættes der andre rammer for

deling end med myndigheder.

Efter begrundet anmodning fra Kommissionen skal ESA’erne

eller tilsyns-

myndigheder dele data indberettet af finansielle institutter. Som i de nuvæ-

rende regler skal data videregives i en form, så det ikke er muligt at iden-

tificere individuelle enheder eller indeholder persondata.

ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 78: Grund- og nærhedsnotat - ESA-review om datadeling

5/8

ESA’erne og tilsynsmyndigheder

kan dele data med finansielle institutter,

forskere og andre enheder, såfremt de har en legitim interesse, fx til forsk-

nings- eller innovationsformål. Data, der deles med disse modtagere, ano-

nymiseres og skal beskytte fortrolig information, forretningshemmelighe-

der eller intellektuelle ejendomsrettigheder (IPR). Hvis en myndighed øn-

sker at dele data, som stammer fra andre myndigheder, skal den myndig-

hed, som har indsamlet oplysningerne, give samtykke til videredeling til

ovennævnte modtagere. Det er også tilfældet, hvis der er tale om data på

aggregeret niveau.

Se også oversigt i bilag I.

ESA’ernes arbejde med

effektiv rapportering

En af

ESA’ernes

arbejdsopgaver er at være med til at sikre tilsynskonver-

gens på tværs af EU. Det gør de konkret ved bl.a. at vurdere anvendelsen

af tekniske standarder vedtaget af Kommissionen, og af deres egne ret-

ningslinjer og henstillinger. Kommissionen foreslår, at

ESA’erne

fremad-

rettet som led i dette også skal have fokus på at foreslå at fjerne overflødige

eller forældede rapporteringskrav og minimere omkostningerne.

Desuden foreslås det, at ESA’erne

i evalueringer af nationale tilsynsmyn-

digheder skal omfatte effektiviteten af nationale indberetningskrav og de-

res overensstemmelse med EU-krav.

InvestEU

Under InvestEU rapporterer finansielle institutter, virksomheder mv. til

myndigheder. Kommissionen foreslår, at rapporteringsfrekvensen for im-

plementerende partnere under InvestEU ændres fra to gange om året til én

gang. Den foreslåede ændring omfatter følgende sektorer: Adgang til fi-

nansiering for SMV'er og investeringsstøtte til virksomheder inden for bæ-

redygtig infrastruktur, forskning, innovation og digitalisering samt sociale

investeringer og færdigheder. Ændringen er målrettet programmets imple-

menterende partnere og de virksomheder, de yder finansiering til under

programmet, som har angivet, at rapporteringskravene er besværlige. For-

slaget vil mindske arbejdsbyrden

for finansielle formidlere, SMV’er og an-

dre virksomheder uden at få nogen væsentlig betydning for konsekvenser

for gennemførelsen af programmet.

4. Europa-Parlamentets holdning

Europa-Parlamentet er medlovgiver på forslaget. Europa-Parlamentet har

endnu ikke fastlagt sin holdning til Kommissionens forslag.

5. Nærhedsprincippet

Kommissionen foreslår alene ændringer til eksisterende bestemmelser i

EU-regulering. Kommissionen anfører, at en ændring på EU-niveau bedst

sikrer samme retssikkerhed og lige vilkår på tværs af grænser.

ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 78: Grund- og nærhedsnotat - ESA-review om datadeling

6/8

Regeringen er enig i Kommissionens vurdering og finder, at forslaget er i

overensstemmelse med nærhedsprincippet.

6. Gældende dansk ret

Forslaget indeholder bestemmelser om, at udvekslingen af data skal tage

højde for begrænsninger i deling af visse data grundet tavshedspligt, data-

beskyttelse eller begrænsninger i sektorlovgivning. De nationale bestem-

melser om tavshedspligt, der findes på det finansielle område i Danmark,

er implementering af EU-regulering.

7. Konsekvenser

Lovgivningsmæssige konsekvenser

Forslaget vil, idet det er en forordning, være direkte gældende i Danmark.

Som følge af, at bestemmelserne om tavshedspligt på det finansielle om-

råde stammer fra EU-regulering vil der ikke være konsekvenser for dansk

ret.

Økonomiske konsekvenser

Statsfinansielle konsekvenser

Forslaget kan indebære et øget ressourcetræk for Finanstilsynet i forhold til

at kunne håndtere et stigende antal forespørgsler om datadeling fra fx

ESA’erne og

andre EU-landes kompetente myndigheder. Det er ikke muligt

at vurdere eventuelt omfang heraf på nuværende tidspunkt. Det bemærkes, at

Finanstilsynet finansieres af afgifter pålagt virksomhederne under tilsyn. For-

slaget har derfor ikke direkte statsfinansielle konsekvenser.

Det bemærkes, at udgifter som følge af EU-retsakter, der medfører statslige

merudgifter, skal holdes inden for eksisterende bevillinger, jf. budgetvej-

ledningens pkt. 2.4.1.

Kommissionen har ikke udarbejdet en konsekvensanalyse af forslaget. Kom-

missionen angiver dog i forslaget, at det ikke har nogle budgetmæssige virk-

ninger på EU-niveau.

Samfundsøkonomiske konsekvenser

Forslaget forventes ifølge Kommissionen at have positive samfundsøko-

nomiske konsekvenser, i det omfang forslaget giver virksomhederne færre

administrative byrder og omkostninger til indrapportering af data til til-

synsmyndigheder. Kommissionen har dog ikke udarbejdet en konsekvens-

analyse af forslaget.

Erhvervsøkonomiske konsekvenser

Forslaget forventes i udgangspunktet ikke at have direkte erhvervsøkonomi-

ske konsekvenser, idet forslaget ikke pålægger virksomhederne øgede rap-

porteringsforpligtelser, men drejer sig om udveksling med og mellem de na-

tionale tilsynsmyndigheder,

ESA’erne

og ESRB.

Andre konsekvenser og beskyttelsesniveau

ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 78: Grund- og nærhedsnotat - ESA-review om datadeling

7/8

En vedtagelse af forslaget skønnes ikke at berøre beskyttelsesniveauet for

Danmark

8. Høring

Forslaget har været i skriftlig høring i EU-Specialudvalget for den finan-

sielle sektor med frist den 3. november 2023. Der er ikke indkommet hø-

ringssvar.

9. Generelle forventninger til andre landes holdninger

Der er på nuværende tidspunkt ikke nærmere kendskab til andre EU-landes

holdninger til forslaget, da drøftelserne i Rådet af forslaget endnu ikke er

påbegyndt. EU-landene ventes dog generelt at støtte formålet med forsla-

get.

10. Regeringens foreløbige generelle holdning

Regeringen støtter målsætningen om at nedbringe byrderne forbundet med

indberetning af data i den finansielle sektor.

Regeringen finder det vigtigt at fastholde, at data indsamlet til tilsynsmæs-

sige formål, som udgangspunkt alene bør anvendes til dette formål, med

henblik på at sikre en høj tillid til dataindsamlings- og datadelingsrammen.

Det er vigtigt, at ændringer opnår den tilsigtede reduktion af finansielle

institutters byrder forbundet med indberetning af data, og at forslaget styr-

ker de eksisterende muligheder for at dele data i ESA-forordningerne.

Regeringen finder det vigtigt, at der er tilstrækkeligt stærke og hensigts-

mæssige rammer for datadeling, så tavshedspligt ikke utilsigtet brydes, fx

gennem utilstrækkelige muligheder for at anonymisere data eller mang-

lende mulighed for at afvise anmodninger om deling.

Regeringen vil arbejde for, at rammerne for datadeling udmøntes, så nati-

onale myndigheder kan håndtere anmodninger om data og samtidig ikke

unødigt begrænses i deres indhentning af data som led i tilsynsarbejdet.

Regeringen vil arbejde for, at

ESA’erne

ikke bliver pålagt at skulle priori-

tere ressourcer til at evaluere nationale indberetningskrav, hvilket som ud-

gangspunktet bør forblive et nationalt fokus, herunder af hensyn til propor-

tionalitet, nationalt kendskab og ESA’ernes kerneopgave.

Regeringen støtter nedbringelse af afrapportering under InvestEU på linje

med forslaget.

11. Tidligere forelæggelse for Folketingets Europaudvalg

Forslaget har ikke tidligere været forelagt for Folketingets Europaudvalg.

ERU, Alm.del - 2023-24 - Bilag 78: Grund- og nærhedsnotat - ESA-review om datadeling

8/8

Bilag 1

Oversigt over udvidelse af datadeling for ESA’erne og de nationale finansielle tilsynsmyndighe-

der

Datadeling

Nuværende regler

Forslag til forordning

Ja, obligatorisk

Deling af data fra tilsyns- Ja, obligatorisk

myndigheder til ESA’er

Deling af data fra

ESA’erne til tilsynsmyn-

digheder

Deling af data fra

ESA’erne til Kommissio-

nen

Ja, frivilligt

Nej

Ja, obligatorisk. Dog i format så virk-

somheder ikke kan identificeres og må

ikke indeholde persondata

Ja, obligatorisk. Dog i format så virk-

somheder ikke kan identificeres og må

ikke indeholde persondata

Ja, frivillig. Modtager skal have legitim

interesse i data, fx til brug i forskning el-

ler innovation. Data skal anonymiseres

og skal beskytte fortrolige oplysninger,

forretningshemmeligheder og person-

data

Ja, frivillig. Modtager skal have legitim

interesse i data, fx til brug i forskning el-

ler innovation. Data skal anonymiseres

og skal beskytte fortrolige oplysninger,

forretningshemmeligheder og person-

data

ESA’erne skal tage hensyn til data ind-

samlet af Det Europæiske Statistiske

System og Det Europæiske System af

Centralbanker samt ESA’er og tilsyns-

myndigheder.

Deling af data fra tilsyns- Nej

myndigheder til Kommis-

sionen

Deling af data fra

ESA’erne til finansielle

institutioner, forskere el-

ler andre enheder

Nej

Deling af data fra tilsyns- Nej

myndigheder til finan-

sielle institutioner, for-

skere eller andre enhe-

der.

Krav om undgå dobbelt-

rapportering

ESA’erne skal tage hensyn til data ind-

samlet af Det Europæiske Statistiske

System og Det Europæiske System af

Centralbanker.