Foreløbig besvarelse af spørgsmål 152 alm. del stillet af Erhvervsud-

valget den 5. august 2011 efter ønske fra Frank Aaen (EL)

Spørgsmål:

Hvad gør Finanstilsynet og Nationalbanken for at få pengeinstitutterne tilat nedbringe deres indlånsunderskud?

Svar:

Finanstilsynet fører bl.a. tilsyn med, om pengeinstitutterne har stabilefinansieringskilder og tilstrækkelig likviditet.Dette fanges bl.a. i den såkaldte ”tilsynsdiamant”, hvor to af diamantens5 pejlemærker vedrører stabile finansieringskilder (i tilsynsdiamantenomtalt som stabile funding kilder) og likviditetsoverdækning. Grænse-værdierne i tilsynsdiamanten er fastsat således, at de på den ene side skalmodvirke overdreven risikopåtagning, og på den anden side skal gøre detmuligt for sunde pengeinstitutter at drive profitabel bankvirksomhed ogyde den nødvendige kredit til virksomheder og husholdninger.Den finansielle krise har vist, at indlånsunderskud og afhængighed afkortsigtet markedsfinansiering gør pengeinstitutter sårbare over for skift itilliden på finansielle markeder. I tilsynsdiamanten defineres stabil fun-ding i forholdet ”Udlån/(arbejdende kapital fratrukket obligationer meden restløbetid under 1 år)”, hvor arbejdende kapital består af indlån, ud-stedte obligationer mv. med en restløbetid over 1 år, efterstillede kapital-indskud og egenkapital.Formålet med en indikator for stabil finansiering er ikke nødvendigvis ateliminere indlånsunderskuddet, men i højere grad at opnå en mere lang-sigtet finansieringsstruktur bestående af finansieringskilder med længereløbetid. Her er Finanstilsynet opmærksom på, at obligationsudstedelse afforskellig karakter kan indgå i institutternes fundingbase, ligesom institut-tets egenkapital vil indgå.Tilsynsdiamanten er under indfasning frem mod ultimo 2012, hvorefterFinanstilsynet iværksætter en systematisk overvågning på tilsynsdiaman-tens pejlemærker. I perioden frem mod ultimo 2012 forventer Finanstil-synet, at institutterne arbejder med at forholde sig til tilsynsdiamantenspejlemærker. Derfor vil alle pengeinstitutter fremover kunne forvente dia-log ved inspektioner o. lign. om, hvordan instituttet ligger i forhold til til-synsdiamanten.Idéen i tilsynsdiamanten er, at Finanstilsynet kan gå i dialog med de en-kelte pengeinstitutter på et tidligt tidspunkt, dvs. på et tidspunkt, hvor

instituttet kan have en forøget risiko uden, at instituttets eksistens er truet.Løsningerne på problemer med likviditet og finansiering er individuellefra pengeinstitut til pengeinstitut. For nogle institutter handler det om atruste sig kapitalmæssigt, for andre handler det om at styrke sig ved at gåsammen med andre eller lade sig overtage. En anden løsning er også atnedbringe udlåns-porteføljen (dvs. mindske indlånsunderskuddet) for der-igennem at tilpasse balancestrukturen til instituttets finansierings-muligheder.I forhold til Nationalbanken er der anmodet om bidrag fra Nationalban-ken til besvarelse heraf. Når bidraget modtages, vil denne del af besvarel-sen blive eftersendt.